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数百亿金融巨头雷爆 涌出37万金融难民…

前几天的恒大只能算半个雷爆,最终通过逼宫暂时转危为安。但是这次要给大家讲的是一个比较大的P2P雷爆的事情,这个事在中秋节长假之前在国内算是比较大的金融事件,引起了很多人对P2P雷爆的重新关注。


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9月26日,微博平安东城发布消息,北京市公安局东城分局已对爱钱进(北京)信息科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。这一消息在国内炸锅,意味着涉案金额高达230亿,37万人受骗的又一个P2P网络平台正式雷爆。


通告显示,为追缴涉案资金,近期东城公安分局会同东城区金融办对本案中涉及“钱站”、“凡普信贷”、“小凡分期”、“普惠金融”等平台真实借款人开展追缴工作。这意味着暴雷的爱钱进App,确实因涉嫌非法吸收公众存款,已经被北京警方立案侦办。


爱钱进,是业内一家知名平台了,在2014年5月6日才正式上线,线下门店发展迅猛。截至2020年5月31日,爱钱进借贷余额本金约227.6亿元,当前出借人数量约37.6万人。


今年1月,有媒体报道称,爱钱进因涉嫌募集资金,已被北京东城区公安经侦部门立案侦办。但这个消息随即遭到爱钱进总裁杨帆否认,称没有收到调查通知。


今年7月,被立案消息再度传出,“爱钱进”昔日代言人汪涵与刘国梁曾冲上微博热搜榜,对此,两人都在公开场合发声道歉。汪涵在第二天即发公告表示,自己曾于2016年至2018年为“爱钱进”APP代言,之后得知产品出现兑付迟缓的现象,就已经多次联系平台敦促尽快为大家解决问题,之后,还将和律师团队积极地和大家一起跟进此事,共同面对。


身处舆论漩涡中的爱钱进也在官方微博中表示,“目前公司仍在正常运营当中;关于立案我司没有接到任何信息,请勿轻信谣言。”并称由于借款人的还款意愿和能力均有所下降,借款人逾期还款较多,且由于债权转让受到市场环境影响,市场活跃度低,等待转让的时间较长。


截至2020年8月31日,根据爱钱进官网披露,爱钱进借贷余额本金约197.09亿元,当前出借人数量约32.4万人。目前90天以上逾期金额79.39亿元,逾期笔数42.54万笔,金额逾期率达37.38%。



发生了雷爆,受害者想到的第一件事就是投诉。


在聚投诉以及黑猫投诉平台上,关于爱钱进的投诉已经层层叠叠,投诉的主要内容如下:到期不回款、截留未匹配、恶意折让债权,钱站高额砍头息、阴阳合同、暴力催收等。


对很多投资者来说,这次的风暴来得实在太突然了,前不久还是明星代言,影视赞助,广告轰炸,不到两年时间的时间,平台就轰然倒下。这真是一个可怕的轮盘赌游戏:表面看风平浪静,实则凶险异常。


骗子太多了,一个骗子倒下了,另一个又冒出来!


爱钱进暴雷,割韭菜割得更狠,一割割了37万余人,割走了230余亿元,这镰刀实在是锋利!据爱钱进官网资料,爱钱进至今已运营6年。近些年来,累计撮合交易超2333亿元。截止到目前,平台还在运营中。


其实,如果你认真看,爱钱进非法集资的手段,其实并不高明,它只是利用了投资者轻信、盲从和贪婪,披着华丽丽的外衣,搞的一种庞氏骗局而已。当然,也不能怪投资者疯狂,因为这个撮合资金量达两千多亿规模的爱钱进,外面看起来,的确够白富美,的确够炫够酷,也的确会让人意乱情迷、恨不得以身相许。


为什么这么说呢?


第一颗定心丸:人家创始人也罢,管理团队也好,无论是外形还是履历,看起来非常专业。


第二颗定心丸:披着人工智能的外衣,把自己打扮成高回报率、高科技、热爱(电视剧)公益事业的高富帅。


开口必称大数据、机器学习:现在头部公司,在风控方面基本上都会基于大数据和机器学习算法。各家都有其优势,都在不断地迭代。


这些似是而非的术语,吸引了一大批不熟悉现代科技的大爷大妈们,他们一看到“高科技”、人工智能等名称,就崇拜得不得了。却不知道,这些都是糖衣炮弹,美丽的外表下,里面都是收割你们财富的镰刀。其实不要说大爷大妈,就是很多中产白领,也很容易被这类骗局迷惑,比如说容易被数字货币、云计算、人工智能等一堆高大上的词迷惑,最终也是容易掉进坑里 。


第三颗定心丸是爱钱进大打广告,到处都有它的身影,大肆宣传自己产品靠谱,绝对安全。


爱钱进一向不惜重金做推广,包括电梯广告、许多热播剧《老九门》、《醉玲珑》、《楚乔传》、《欢乐颂》等等,都有它狂轰滥炸的广告。仅2017年,爱钱进就在推广上花了5.53亿。这些钱都是投资者的钱。为了套更多的韭菜进来,舍不得孩子套不着狼,羊毛出在羊身上!


爱钱进之所以这么一掷千金做广告,目的仍然是给投资者吃定心丸,展示品牌实力背景,给投资者产品绝对安全的印象。这其实也是很多P2P收割韭菜的方法之一。


第四颗定心丸就是有明星或者政府等为这些平台背书,才让他们能赢得信任。


比如,这次爱钱进里就有汪涵和刘国梁来帮忙代言打广告,赢得了很多投资者的信任。其实,这些年,为金融骗局站台的明星,不仅是汪涵,范冰冰、王宝强、汪涵、潘晓婷……这些耳熟能详的名字都曾为金融骗子平台站过台。因为一般说来,金融骗子都有两个特点:1、钱来得快,花钱也大手大脚,做起广告天女散花一般,骗来的钱花着不心疼,国内外都有它的身影,舍得下血本请明星。


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为“爱钱进”P2P平台背书的汪涵


2、特别需要背书,证明自己产品无风险、高大上。他们最喜欢和大明星、当红经济学家捆绑,利用明星效应收割粉丝经济的同时,不断拉高在民众心中的信誉值。


明星需要钱,骗子需要名,因此,当众多明星名人为金融骗局代言、做广告、站台,也就不足为奇了。比如,团贷网就曾聘请王宝强就曾担任过团贷网首席体验官,并以形象代言人的身份大力推广团贷网品牌。比如,九球天后潘晓婷曾是中晋资产的形象代言人,而中晋资产最终出现兑付危机,已被立案调查。


而据报道,著名“经济学家”郎咸平,更是“站台”过从泛亚、快鹿、望洲财富再到合拍贷,出席投资报告会,参加论坛演讲。仅泛亚事件中,涉案金额高达430亿元,受骗者多达22万人。


不仅是明星,还有很多官方媒体以及政府官员为P2P背书。比如央视就为几个P2P诈骗平台背过书,云南省政府也为泛亚背过书。最终这些媒体和政府都会从诈骗的资金里分一杯羹,比如在团贷网还有支付能力的时候,东莞地方政府就把资金给冻结了。很多资金其实是进了政府和官员的腰包,很多投资者是得不到补偿的。所以,不管是明星、学者还是官媒、政府,都是诈骗分子的帮凶。



中国的P2P兴起于2006年左右,其实就是借鉴的美国的网贷模式,汇集民间的小资金,利用息差房贷赚钱,但是什么东西一到中国就走偏了。


时间进入2016年,股市已过牛市,进入熊市,投资人的钱无处可去;另一方面各大平台为抢夺市场,采取了一系列疯狂的加息行为,年利息15%以上的遍地都是。P2P增长迅猛,全年成交量超过2万亿,数以千万、上亿的人开始大规模投资网络理财。大火越烧越旺,逐渐失控(电视剧)。


物极必反,随着中国金融降杠杆和楼市的一轮一轮调控,加上实业萎靡,这些放贷出去的资金收益越来越低,很多平台无法兑付开始雷爆,P2P跑路潮和金融难民维权潮,在2019年之前非常恶劣的金融事件。


巅峰时候曾经有6000多家网贷平台,但是到2020年8月末,只剩下15家,较2019年初下降99%;借贷余额下降84%;出借人下降88%;借款人下降73%。真正能实现良性退出的平台仍然屈指可数,几乎可以说没有,基本都是违约雷爆被清退。


除了网贷平台,今年开始银行的理财也出现大面积亏损不保本,投资期货的石油宝以及信托、长租公寓、地产开发商大规模的雷爆,说明中国已经进入了名副其实的资产荒,已经没有安全的投资资产了。现在最重要的不是你的资产增值,增值的时代已经过了,现在最需要的是保本。保住你的本金。


说到具体的投资上投资也罢,理财也罢,都不能轻信所谓明星、专家、爱豆,关键是要相信自己的常识,自己看得懂的,才能投。


否则,一旦陷进入,就可能被割韭菜,乃至被骗得血本无归,连本金都可能拿不回来!


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贪婪是魔鬼,轻信是祸害!


善林金融!e租宝!中晋系!泛亚,在一个个惊心动魄的数据下,是多少投资者欲哭无泪、投稿无门的血泪史!其实,这些庞氏骗局的画皮并不那么别致,只是太多的人利令智昏,被欲望蒙住了眼睛,即使将信将疑,在动人的诱惑之下,往往也心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。


说白了,雪崩发生时,P2P平台、代言明星、受害者这三片雪花,没有一个是无辜的。


一次又一次血的教训都在告诫我们:


君子爱财取之有道,不要为蝇头小利就冲昏了脑袋!这个世界,不承受较大幅度波动,而能够取得10%以上年化率的资产,其实是很少的。即使是巴菲特那么样的投资大牛,年化率也就25%左右,那已经是顶天了。


无论打着什么旗号诱惑你,什么汪涵、什么AI+,投资要取得高收益,背后一定是高风险、高波动。对那些承诺高收益而低风险的投资,一定要瞪大眼睛,更不能指望有天上掉馅饼的好事。


在梦想取得高额回报之前,首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量,不在于短期高回报,而在于基于时间之上的复利,时间才是你赚钱的唯一跑道。那些利令智昏,孤注一掷,希望短期赚快钱的,最后的结果往往是赔了夫人又折兵,人财两空!


永远不要以为自己比别人高明,能够逃过击鼓传花的最后一棒!即使你在前100次都侥幸脱险,但第101次的陷落,你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知,你才真正走上了智慧之路!


每个人的钱都不是大水冲来的,都是全家人长期点滴积累下来的财富,一定要请记住:你贪的可能是人家给的高息,但人家要的是你的本金。


推而广之,请牢牢记住一个投资的铁律:世上没有免费的午餐,免费的往往是最贵的;风险与收益成正比,千万不能指望有天上掉馅饼的好事。


投机死于贪婪!赚钱不易,为了你(电视剧)的孩子、你的家人,请擦亮双眼,照料好自己的钱包!

原文连结六度声明

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